Şeful Volksbank: Schimbarea monedei la creditele în franci nu este o soluţie

Clienţii care s-au împrumutat în franci elveţieni au fost afectaţi de deprecierea leului în faţa monedei elveţiene, dar refinanţarea printr-un credit în altă valută nu este neapărat cea mai bună soluţie, afirmă Johann Lurf, preşedintele Volksbank, una dintre băn­cile locale care au vândut puternic credite în această monedă exotică înainte de criză.

Creditele în franci elveţieni au fost promovate agresiv de mai multe bănci în anii de boom datorită dobânzilor mai mici, dar ulterior clienţii s-au trezit că au de plătit rate din ce în ce mai mari din cauza aprecierii monedei elveţiene cu 70% în faţa euro şi implicit a leului în ultimii patru ani.

Volksbank a fost una dintre primele bănci care au lansat credite în franci elveţieni, în 2006. Ultimele date disponibile arată că banca avea în portofoliu finanţări în franci elveţieni de echivalentul a 1,3 miliarde de euro, adică jumă­tate din totalul împrumuturilor acordate pe plan local în această valută.

Brokerii de credite spun că mulţi dintre clienţii care solicită în prezent refinanţarea unui credit ipotecar au împrumuturi în franci elveţieni, dar numai o mică parte se mai încadrează la o refinanţare din cauza scăderii valorii garanţiei.

Aprecierea francului faţă de momentul în care a fost acordat creditul face şi mai dificilă refinanţarea: de exemplu, un client care a luat un împrumut în franci de echivalentul a 50.000 de euro în 2007 ar trebui să împrumute după patru ani de rate circa 60.000 de euro pentru a rambursa creditul vechi. Lurf spune că Volksbank nu va miza, în general, pe refinanţările de credite, chiar dacă aceasta a fost una dintre cele mai profitabile afaceri pentru bancheri în 2010 şi 2011.

"Mizăm pe credite de consum, overdraft-uri şi carduri de credit, dar şi pe consolidări de credite. Nu vom promova însă agresiv creditele de refinanţare şi nu vom lansa un produs specific de refinanţare."

Banca se află în prezent într-un proces de reluare a vânzărilor de credite de retail, care au fost practic îngheţate în ultimii doi ani, pe fondul deteriorării portofoliului de finanţări.

Austriecii au crescut agresiv în anii de boom aproa­pe exclusiv pe baza vânzărilor de credite ipotecare, ceea ce a lăsat-o vulnerabilă la criză. Volksbank, care în trecut urcase pe locul trei în clasamentul băncilor locale, ocupă în prezent locul opt după active în sistemul bancar.

Volksbank a avut anul trecut pierderi de 36 milioane euro, în con­diţiile în care a pus deoparte peste 150 milioane euro pentru acoperirea pierderilor din credite neperformante. Lurf susţine însă că situaţia portofoliului de credite s-a stabilizat anul acesta.

Banca şi-a făcut curăţenie în portofoliul de credite şi în prezent mai are circa 150.000 de clienţi activi. Austriecii au vândut recent un pachet de credite neperformante de 10 milioane euro, aceas­ta fiind una dintre modalităţile preferate de bancheri pentru a-şi "curăţa" bilanţul, însă vânzarea creditelor cu probleme a devenit tot mai puţin atractivă din cauza scăderii preţurilor.

Dacă înainte de criză firmele specializate în recuperarea creanţelor plăteau 30%-35% din valoarea contabilă pentru a prelua creditele cu probleme, preţul a coborât în prezent sub 10%.

Grupul austriac caută un cumpă­rător pentru Volksbank România după ce s-a înţeles cu ruşii de la Sberbank pentru transferul celorlalte afaceri din regiune.