• Leu / EUR4.9457
  • Leu / GBP5.7258
  • Leu / USD4.6715
Supliment ZF Rezidențial

Media creditului ipotecar a ajuns la 61.000 de euro în 2021, cu 22% mai mult faţă de 2020, în timp ce preţul mediu al imobilului cumpărat prin credite ipotecare a fost de 75.000 de euro anul trecut

19 apr 2022 Autor: Mircea Nica

Ponderea creditelor Prima casă din total credite ipotecare noi în 2021 a fost de 14%, comparativ cu 2020, când era de 25% şi cu 2019, când ponderea era de 32%. Din perspectiva dobânzilor, media dobânzilor la creditele ipotecare în 2021 a ajuns la 4,22%.

Media creditului ipotecar în 2021 a ajuns la 61.000 de euro, cu 22% mai mult faţă de 2020 şi cu 34% mai mult faţă de 2019, potrivit informaţiilor publicate în raportul privind piaţa creditelor ipotecare realizat de SVN România, companie de consultanţă financiară.

Din perspectiva preţului mediu al imobilului tranzacţionat prin credit ipotecar, în 2021 valoarea a ajuns la 75.000 de euro. Ponderea creditelor Prima casă (Noua casă) din total credite ipotecare noi în 2021 a fost de 14%, în timp ce în 2020 era de 25%, iar în 2019 a fost de 32%. În ceea ce priveşte media dobânzilor la creditele ipotecare, nivelul din 2021 a fost de 4,22, faţă de 5,26% în 2020 şi 5,90% în 2019, potrivit raportului SVN România.

Pentru anul 2022, analizele SVN arată că dobânda medie va ajunge la un nivel comparabil cu cel înregistrat în 2019, de 5,9%, urmând a se înregistra şi o reducere uşoară a marjelor de dobândă, până la 2,5%.

„Unul dintre factorii pe care îi considerăm relevanţi în ponderea cererii de credite ipotecare este acela al creşterii dobânzilor, creştere care vine după cea mai scăzută dobândă pe care am avut-o vreodată la noi în ţară. După un 2021 în care s-a înregistrat o creştere foarte pronunţată, de 39% a volumului de credite ipotecare noi acordate,

este greu să ne aşteptăm la un procent similar de majorare în 2022. Astfel, cel mai probabil ne putem aştepta la o scădere comparativ cu 2021 şi creştere modică faţă de 2020“, se mai arată în raportul SVN.

Volumul creditelor ipotecare noi în 2021 a ajuns la o valoare de 4,32 mld. euro, în creştere cu 39%, faţă de anul 2020, în timp ce media dobânzilor la creditele ipotecare a fost de 4,22%.

„Anul 2021 s-a remarcat prin rezultate record în ceea ce priveşte volumul de credite ipotecare acordate populaţiei, înregistrându-se o creştere care a depăşit aşteptările tuturor. Piaţa financiar-bancară din România a încheiat anul 2021 cu o creştere semnificativă a volumului total al finanţărilor ipotecare faţă de cel înregistrat în 2020. Astfel, în 2021 s-a înregistrat un volum total de credite noi de 4,3 miliarde de euro, în creştere cu 39% faţă de anul 2020 şi cu 49% faţă de volumele înregistrate în 2019“, conform raportului SVN.

Ritmul de creştere al pieţei de credite ipotecare în 2021 faţă de 2020 a fost de peste cinci ori mai mare decât cel înregistrat în 2020 faţă de 2019.

Principalele bănci active pe piaţa din România şi-au atins obiectivele de creştere de peste 30% în 2021 a volumului total de credite acordate. BCR a încheiat anul 2021 cu o cotă de piaţă de 20% din totalul creditelor acordate populaţiei, potrivit datelor colectate şi prelucrate de SVN România.

Cele cinci bănci din punctul de vedere al notorietăţii pentru solicitanţii de credite ipotecare în 2021 au fost BCR, ING, Banca Transilvania, UniCredit şi BRD, în timp ce, din perspectiva produselor ipotecare, Garanti Bank înlocuieşte Banca Transilvania în top 5.

În ceea ce priveşte anul 2022, în luna aprilie băncile oferă o dobândă la creditele ipotecare începând de la 3,42% până la 7,29% pentru o locuinţă cu o valoare de 300.000 lei, însemnând aproape 61.000 de euro, din care avansul minim este de 15%, ceea ce înseamnă că valoarea creditului este de 225.000 de lei, pentru o perioadă de 30 de ani, conform unei simulări de pe comparatorul online al platformei Finzoom.

Din perspectiva dobânzii anuale afective (DAE), care include şi taxele şi comisioanele băncilor, nivelul este cuprins între 3,47% şi 8,18%. Cu toate acestea, fiecare bancă are ofertele ei personalizate în funcţie de istoricul clientului, profilul de creditare şi alte criterii care ar putea reduce sau creşte nivelul dobânzii oferite. În acelaşi timp, principalii factori care influenţează dobânda băncilor încă din momentul simulării unui credit ipotecar sunt virarea venitului la banca de unde clientul contractează creditul şi alegerea unei asigurări de viaţă.

De exemplu, Credite Europe Bank, pentru exemplul simulat al unui imobil cu o valoare de 300.000 lei, avans 15%,

pe o perioadă de 30 de ani, dobânda oferită de bancă este de 4,86%, în timp ce DAE este de 4,98%. În condiţiile virării venitului la Credit Europe Bank, instituţia de credit oferă pentru acelaşi exemplu o rată a dobânzii de 4,61%, iar DAE este de 4,71%, conform com­paratorului online de pe platforma Finzoom.

Faţă de 2020, instituţiile de credit au fost mai confortabile cu acordarea unor finanţări în limita unui grad de îndatorare ridicat, însă într-o limită specifică fiecărei bănci, care nu poate depăşi 15% din valoarea creditelor debursate trimestrul anterior, ceea ce înseamnă că gradele de îndatorare pot ajunge chiar până la 58% în prima lună a fiecărui trimestru.

Avansurile minime solicitate s-au menţinut stabile în 2021, minimul fiind de 15% pentru creditele ipotecare standard, respectiv 5% pentru creditele acordate prin programul Noua casă, cu condiţia ca preţul proprietăţii achi­zi­ţionate să nu depăşească 70.000 de euro.

La finalul anului 2021 preţul pe metru pătrat se afla la 1.289 de euro, echivalentul unui multiplu de 1,8 ori salariul mediu net, conform datelor ZF.

Un studiu realizat de brokerul de credite Kiwi Finance la finalul anului trecut a arătat că în Bucureşti, preţul mediu pe metru pătrat pentru locuinţe este 1.486 de euro, în timp ce salariul mediu net în Capitală este de 4.612 lei, însemnând circa 932 de euro.

Pe de altă parte, în judeţul Cluj, a doua cea mai mare piaţă imobiliară după Bucureşti, preţul mediu era de 1.586 euro pe metru pătrat, în timp ce salariul mediu net  în judeţ era de 4.291 lei.