Economisirea este unul dintre cei mai importanţi indicatori ai bunăstării într-o societate şi ai sănătăţii financiare a fiecărei familii, iar o împărţire echilibrată a veniturilor ar trebui să prevadă ca 20% să meargă pentru economii şi investiţii, asigurări şi pensie, iar 30% pentru dorinţe, vacanţă şi distracţie, spune Adina Călin, director produse CEC Bank.
Restul de 50% din veniturilor unei familii vor acoperi nevoile familiei (mâncare, chirie, transport).
”O persoană care are un buget personal, faţă de una care nu foloseşte acest instrument, poate să economisească între 5% şi 10% din veniturile lunare doar prin organizarea şi utilizarea unui plan financiar personal. Economisirea este, în primul rând, un obicei bun, care ne schimbă viaţa şi ne dă confort pentru momentele în care suntem mai puţin pregătiţi. Cei 20% pe care îi economisim trebuie puşi deoparte la începutul lunii, imediat după ce am încasat salariul sau veniturile. Dacă sperăm că îi vom pune la final de lună, cu siguranţă vom găsi până atunci ceva de cumpărat şi vom risipi acei bani”, a adăugat reprezentantul CEC Bank în cadrul podcastului organizat de Centrul de Soluţionare Alternativă a Litigiilor în domeniul Bancar (CSALB).
Totuşi procentul de economisire este o recomandare şi se poate începe şi cu 1% sau 2% din venitul lunar.
”Însă, dacă ţinem cont că în România bugetul pentru vicii, precum alcoolul şi ţigările, este de 8%-9% din veniturile proprii, iar pentru educaţie românii alocă doar 2%, sumele pe care le putem economisi nu mai par un obiectiv dificil”.
O metodă de economisire pe care o recomandă Adina Călin este un control mai bun al cheltuielilor prin amânarea unor achiziţii.
La rândul lui, Mihnea Bărbulescu, director executiv Erste Asset Management, spune că economisirea trebuie să aibă trei piloni principali: 20% din venitul lunar pus deoparte, construirea unui fond de rezervă de şase sau 12 ori cheltuielile lunare totale (în funcţie de domeniul de activitate de unde obţinem veniturile), iar pentru pensie să strângi de 25 de ori cheltuielile tale anuale.
”La investiţii te poţi gândi după ce ai un salariu bun sau orice alt succes financiar şi după ce ai trecut prin etapa de economisire. Mulţi români din această categorie sunt conservatori şi preferă depozitele bancare şi titlurile de stat. Însă trebuie să te asiguri că acei bani îţi aduc un câştig superior ratei inflaţiei. În 2022 inflaţia a fost undeva la 14% şi nivelul de recompensă pe depozitări şi pe titluri de stat era în zona lui 7%. Deci o diferenţă negativă de 5-6 puncte procentuale”.
Apoi, cei care investesc în imobiliare trebuie să ia în calcul că această investiţie are un cost de lichiditate destul de mare.
”Dacă ţi se întâmplă ceva şi ai nevoie rapid de bani, nu poţi transforma uşor proprietăţile imobiliare în bani lichizi”, a completat Mihnea Bărbulescu.
În prezent , pe plan mondial sunt peste 300.000 de opţiuni de investiţii, respectiv acţiuni, fonduri de acţiuni, ETF-uri, titluri de stat, instrumente financiare.
”Se estimează că vor fi 1 milion de opţiuni de investiţii până în 2040. De aceea trebuie să te educi, ca să ştii ce alegi şi cui încredinţezi mica sau marea ta avere.”
CSALB este o entitate înfiinţată ca urmare a unei Directive europene şi intermediază negocierea dintre consumatori şi bănci sau IFN-uri pentru contractele aflate în derulare
