ZF Real Estate by Storia. Cătălin Marin, managing partner, SVN România Credit & Financial Solutions: 95% dintre clienţi aleg dobândă fixă. Piaţa s-a maturizat

♦ Peste 95% dintre clienţii care accesează un credit ipotecar în 2025 aleg varianta cu dobândă fixă, iar dobânda medie a scăzut la 5,45%, semnale că piaţa creditelor a intrat într-o etapă de stabilizare, potrivit reprezentantului SVN România Credit & Financial Solutions.

„Dacă înainte clienţii urmăreau rata lunară cea mai mică, acum se uită la costul total. Sunt mai informaţi, mai precauţi, şi înţeleg că pot reveni asupra deciziei, prin renegociere sau refinanţare, atunci când condiţiile se schimbă. E o maturizare reală a pieţei“, spune Cătălin Marin, managing partner, SVN România Credit & Financial Solutions, în cadrul emisiunii ZF Real Estate by Storia. În primul trimestru al anului, piaţa creditelor ipotecare a crescut cu 41% faţă de perioada similară din 2024, potrivit estimărilor SVN România.

Din acest volum, aproximativ 15% sunt refinanţări, restul fiind noi finanţări – un semn că încrederea în achiziţia de locuinţe revine. „Dacă în 2022 aveam o dobândă medie de 7–8%, astăzi suntem deja la 5,45%. Pentru cineva care vrea să-şi cumpere o locuinţă, e un context favorabil. Băncile concurează pe oferte, iar clienţii profită de asta“, explică Marin.

El observă că anul acesta, clienţii se orientează clar spre stabilitate: „În urmă cu doar câţiva ani, dobânda variabilă era standardul. Astăzi, peste 95% aleg dobândă fixă pe 3–5 ani. Nu e doar tendinţă, e noul normal. Oamenii vor siguranţă. Mai ales după ce au trecut prin volatilitatea IRCC.“

În contextul în care mulţi români au contractat credite în perioada cu dobânzi foarte mari, refinanţările au devenit un instrument la care se apelează tot mai mult. „Vedem în continuare clienţi care plătesc peste 8% dobândă. Din neatenţie, teamă sau lipsă de informare. Dar pot reduce mult costurile. În multe cazuri, costurile sunt suportate chiar de bancă, iar clientul recuperează diferenţa în 2–3 luni.“

Întrebat dacă e un moment bun pentru achiziţia unei locuinţe, Cătălin Marin răspunde fără ezitare: „Este. Avem dobânzi în scădere, un grad bun de accesibilitate, şi o presiune scăzută pe preţuri. Cine are stabilitate financiară şi o nevoie reală, ar trebui să profite de acest context“. Conform analizei SVN România, în Bucureşti gradul mediu de îndatorare este de 33%, iar rata lunară este adesea comparabilă cu chiria. „Un apartament de două camere costă în medie 92.500 euro. Salariul mediu net a ajuns la 5.700 lei. Cifrele nu mai arată atât de rău. Dacă faci bine calculele, e mai rentabil să plăteşti o rată decât o chirie. Mai ales dacă iei un credit optimizat.“

Compania SVN România Credit & Financial Solutions operează o reţea de peste 22 de birouri în ţară şi are peste 300 de consultanţi activi. Cu o cotă de piaţă de peste 40%, aceasta este lider în domeniul brokerajului de credite. „În Europa Centrală, 8 din 10 credite se obţin prin brokeri. La noi, încă mulţi merg din bancă în bancă, poate din dorinţa de a înţelege mai bine. Dar pierd timp, pierd oportunităţi. Un broker poate vedea imaginea completă şi are o putere de negociere mult mai mare.“

SVN România a lansat recent şi platforma ipotecare.ro, prin care utilizatorii pot verifica gratuit dacă au cea mai bună ofertă de credit. „E o unealtă foarte utilă. Răspunzi la câteva întrebări şi vezi imediat dacă poţi obţine condiţii mai bune. Acolo unde se poate optimiza, intervenim noi.“

Într-un an în care IRCC este estimat să scadă spre 5,5%, iar ROBOR rămâne relativ stabil, lupta pentru clienţi se dă pe ofertă şi experienţă. Iar experienţa consumatorului începe adesea cu o întrebare simplă: pot obţine mai bine? „De cele mai multe ori, da. Trebuie doar să ai curajul să întrebi. Şi să ai partenerul potrivit care să te ajute să negociezi“, răspunde Cătălin Marin.