♦ Creditele ipotecare care încă sunt legate de ROBOR, în cazul în care mai sunt persoane care nu s-au mutat la IRCC, ar fi observat o scădere a ratei cu 16% faţă de luna august 2022, maximul atins de ROBOR la trei luni ♦ Faţă de perioada excepţională în care nivelul indicelui ROBOR era de sub 2%, creşterea se menţine la peste 50% ♦ La creditele ipotecare legate de IRCC, nivelul nu a atins efectiv 6% nici măcar când ROBOR se afla la peste 8,1%, acesta menţinându-se între 5,94% şi 5,98%, ajungând spre finalul anului trecut la 5,90% ♦ Deşi începutul de an pare că vine cu o creştere uşoară la 5,97% a indicelui IRCC, prognozele şi estimările ZF indică o revenire la 5,90% în trimestrul doi din 2024, mergând înainte cu o scădere la 5,85% în trimestrul trei din 2024.
Rata pentru un credit ipotecar legat de IRCC, în valoare de 250.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani a ajuns în primul trimestru din 2024 la 1.605 lei, ţinând cont de o marjă aplicată de bancă de 3%, în timp ce acelaşi credit ipotecar, dar legat de ROBOR ar fi ajuns în martie la circa 1.619 lei, conform calculelor ZF realizate cu ajutorul platformei Conso.ro.
Astfel, pentru a oferi o imagine de ansamblu asupra situaţiei ratelor la creditele ipotecare, atât legate de ROBOR, cât şi de IRCC, ZF a făcut simulări pe platforma Conso şi a calculat ratele pentru un credit ipotecar în valoare de 200.000 lei, 250.000 lei şi 300.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani, pentru fiecare din cei doi indici din ultimii patru ani pentru a vedea evoluţia aproximativă a ratelor. Pentru nivelul indicelui IRCC din fiecare trimestru s-a adăugat o marjă de 3%, aceasta reprezentând marja băncii. De regulă, băncile stabilesc o marjă între 2,5% şi peste 3%, în funcţie de politica fiecărei instituţii de credit.
