Bancherii romani se inspira de la italieni pentru ajutarea IMM

9 sep 2009 Autori: Razvan Voican , Claudia Medrega

Bancherii au discutat la inceputul saptamanii in cadrul Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) propunerea de suspendare pe perioade de pana la un an a platii ratelor din principal la credite pentru IMM-urile considerate viabile pentru a le ajuta sa depaseasca perioada economica grea.

Modelul de inspiratie este un mecanism adoptat deja de bancile din Italia, care au hotarat impreuna cu Ministerul Economiei si Finantelor si cu principalele asociatii patronale din peninsula sa-si sprijine in mod concertat clientii din categoria IMM-urilor care au dificultati in a mai respecta termenele de rambursare a creditelor din cauza crizei.

Sunt considerate eligibile companii cu pana la 250 de angajati, cifra de afaceri de pana la 50 mil. euro si active mai mici de 43 mil. euro, pentru care nu exista indoieli legate de continuitatea afacerilor si care se confrunta cu dificultati financiare doar din cauza crizei.

O alta conditie este ca firmele respective sa fi fost la zi cu plata ratelor la 30 septembrie 2008 si care le data la care solicita suspendarea platii ratelor la principal sa aiba deja credite restructurate, respectiv clasificate drept "substandard" sau "pierdere".

Bancile vor putea astfel sa-si protejeze calitatea activelor, fara a-si incarca bilanturile cu credite neperformante.

Bancherii italieni au cazut de-acord sa nu aplice majorari de dobanda sau dobanzi penalizatoare pentru ratele amanate. De asemenea, nu vor percepe comisioane speciale si nu vor pretinde garantii suplimentare.

Solicitarile vor putea fi depuse pana la 30 iunie 2010, iar bancile vor fi obligate sa le raspunda clientilor in maximum 30 de zile de la data inregistrarii cererii.

In schimb, se solicita transparenta maxima din partea clientilor. In acelasi timp, Ministerul Economiei si Finantelor urmeaza sa stabileasca modalitati de monitorizare speciala a firmelor care primesc astfel de facilitati. Companiile cu bonitate si care nu inregistreaza nicio intarziere la plata ratelor vor putea primi automat aprobarea pentru intrarea in "mecanismul-punte" pentru traversarea crizei, cu exceptia unor cazuri motivate explicit.

Ramane de vazut in ce masura bancile romanesti vor reusi sa ajunga la un acord in privinta unei scheme similare. Sistemul bancar italian este reprezentat pe plan local de doua mari grupuri - UniCredit si Intesa Sanpaolo, alaturi de Veneto Banca.

In ultima perioada, bancherii au devenit mai flexibili in gasirea de solutii pentru sprijinirea companiilor cu probleme, ii cheama pe clienti la banca pentru a discuta variante de depasire a dificultatilor.

Ce masuri prevede acordul italian cu privire la creditarea IMM-urilor:

• Sunt acceptate la cererea de suspendare de la plata ratelor creditele bancare pe termen mediu si lung si operatiunile de leasing financiar existente la momentul semnarii acordului;
• Suspendarea platii pe o perioada de 12 luni a ratelor de principal aferente creditului;
• Suspendarea platii pe o perioada de 12 luni, respectiv 6 luni, a ratelor principal aferente operatiunilor de leasing respectiv imobiliar sau mobiliar;
• Prelungirea la 270 de zile a scadentelor liniilor de credit pe termen scurt pentru sustinerea necesitatilor de casa;
• Pentru suspendare ratele trebuie sa fi ajuns la scadenta, dar sa nu depaseasca 180 de zile de la data prezentarii cererii;
• Pot sa aplice doar firmele care la data prezentarii cererii sunt inca performante si nu prezinta intarzieri la plata;
• Cererile vor putea fi prezentate pana la data de 30 iunie 2010.