♦ În cazul celor două modalităţi de rambursare a unui credit ipotecar, în rate egale sau în rate descrescătoare, valoarea dobânzii scade sau ajunge la acelaşi nivel cu principalul după 20 de ani de la contractarea creditului ipotecar sau după aproape 17 ani ♦ La o valoare a unui credit ipotecar de 300.000 lei, pentru o perioadă de 30 de ani, în condiţiile unui venit net lunar de 6.000 lei, cu un grad de îndatorare de 45%, înseamnă o rată maximă suportată de 2.700 lei, ceea ce înseamnă că dintre cele două variante disponibile de rambursare creditul se poate contracta doar cu rate egale pentru acest exemplu.
BCR, a doua cea mai mare bancă de pe piaţa locală, nu a putut să furnizeze un scadenţar în funcţie de cerinţele comisarilor Autorităţii Naţionale de Protecţie a Consumatorilor (ANPC) în care s-a cerut emiterea unui model de rambursare în rate egale, iar în fiecare lună principalul să fie egal cu dobânda.
„Pentru scenariul 1 (n.red. - scenariul ANPC) nu este posibilă generarea unui scadenţar care să respecte atât cerinţa de a avea rate egale şi în fiecare lună principalul să fie egal cu dobânda şi în acelaşi timp să se încadreze în numărul de luni de rambursare“, au explicat reprezentanţii BCR pentru ZF.
Cu toate acestea, BCR a transmis către ZF două simulări pentru cele două variante disponibile de rambursare, în rate egale şi în rate descrescătoare, pentru exemplul unui credit ipotecar în valoare de 300.000 lei, pe o perioadă de 360 de luni, în cazul unui salariu net lunar de 6.000 lei, cu un grad maxim de îndatorare de 45%. Astfel, pentru exemplul rămbursării creditului ipotecar în rate lunare egale, pentru acest caz rata lunară este de 2.197 lei, dobânda fiind de 7,98%, respectiv DAE (dobânda anuală efectivă) de 8,28%. În ceea ce priveşte ponderea dobânzii în totalul ratei lunare de-a lungul perioadei de creditare, prima rată este alcătuită dintr-o dobândă de 1.995 lei, însemnând 90,8% din rata lunară şi un principal de 202 lei. Ponderea dobânzii în a 10-a lună este de 90,3%, în a 50-a lună este de 87,3%, în luna 100 este 82,2%, în luna 150 este 75,3%, în luna 200 este 65,6%, în luna 250 este 52,1%, în luna 300 este 33,3%, iar în ultima lună este sub 1%, respectiv 0,7%.
