Garanţiile de 2 miliarde de lei puse la bătaie de Ministerul Finanţelor pentru credite acordate întreprinderilor mici şi mijlocii vor fi împărţite între 20 de bănci, care au depus până la sfârşitul lunii ianuarie cereri pentru înscrierea în schema de garantare elaborată după caracteristicile programului Prima casă.
Cele 20 de bănci au solicitat în total garanţii de 3 mld. lei, potrivit datelor Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri, instituţia care gestionează acest program. Alocarea garanţiilor va fi făcută pro-rata, astfel că fiecare bancă va primi două treimi din plafonul solicitat.
După prima săptămână de depunere a cererilor, nouă bănci solicitaseră garanţii de 2 mld. lei. Toate băncile mari, cu excepţia Raiffeisen, s-au înscris în program, dar şi un număr de bănci mici încearcă să-şi crească baza de clienţi IMM-uri prin accesarea de garanţii de stat. Printre acestea se numără Leumi, Marfin, Banca Feroviara sau Nextebank.
Un număr de 6.000 de IMM-uri ar putea obţine într-o primă fază credite la dobânzi de circa 6% pe an prin acest program, sub costul finanţărilor standard acordate de bănci firmelor mici. Liniile de credit acordate pentru finanţarea capitalului de lucru pot avea o valoarea maximă de 5 mil. lei. Linia de credit este de tip revolving şi este acordată pe maximum doi ani.
Finanţele au negociat cu băncile o dobândă formată din indicatorul Robor la 3 luni (3,5% pe an în prezent) plus o marjă de 3,5%, care include toate comisioanele bancare. Beneficiarii trebuie să mai plătească un comision de garantare şi de risc, perceput de Fond şi de Ministerul Finanţelor, de 1,99% din credit.
Creditele sunt garantate de stat în proporţie 50%, astfel că în total prin acest program vor putea fi acordate împrumuturi în valoare de 4 mld. lei. Destinaţia banilor trebuie să fie finanţarea capitalului de lucru, fiind interzisă refinanţarea altor credite pentru ca băncile să nu fie tentate să folosească schema pentru curăţarea portofoliilor proprii.
Ministerul Finanţelor a stabilit condiţii minime de eligibilitate pentru IMM-urile care vor să intre în noul program de garantare a creditelor. Creditele pot fi contractate de firmele cu cifra de afaceri de până la 50 mil. euro, care au cel puţin trei ani vechime, iar în ultimii doi ani au făcut profit operaţional. Nu există nicio restricţie cu privire la numărul de angajaţi.
Schema de garantare se bazează pe modelul programului Prima casă - considerat salvarea creditului ipotecar în ultimii ani. Statul s-a hotărât astfel în sfârşit să intervină direct şi pe piaţa creditului pentru IMM-uri cu o schemă de stimulare care şi-a dovedit viabilitatea, garanţiile oferite băncilor fiind de natură să înmoaie reticenţa faţă de risc a bancherilor.
Nici dobânda mai mică faţă de un împrumut standard nu este neglijabilă. Un studiu publicat de BNR la sfârşitul anului trecut arăta că numai o treime dintre firmele mici şi mijlocii chestionate au solicitat credite anul trecut, majoritatea considerând costurile percepute de bănci ca fiind prea mari. Dobânzile medii la creditele standard în lei acordate IMM-urilor sunt de circa 10%.
Bănci mari si mici au intrat în program
Banca Transilvania
BRD
CEC Bank
ING Bank
Banca Românească
Carpatica
Intesa Sanpaolo
Alpha Bank
BCR
UniCredit Ţiriac
Piraeus
Bancpost
Bank Leumi
ATE Bank
Italo-Romena
Banca Feroviara
Volksbank
OTP Bank
Marfin
Nextebank
Sursa: Fondul de Garantare
Articol publicat în ediţia tipărită a Ziarului Financiar din data de 04.02.2014
Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels
