Bancile stau mai bine pentru ca au incadrat eronat creditele restructurate

23 dec 2009 Autor: Liviu Chiru

Bancile sunt in plin proces de revizuire a calculelor pentru provizioanele constituite in contul creditelor restructurate, incercand sa isi rotunjeasca veniturile pe sfarsit de an, in asteptarea publicarii de catre BNR a unor reglementari mai blande in acest domeniu. Banca centrala spune insa ca va veni doar cu clarificari, intrucat bancherii nu au aplicat corect norma in vigoare.
"Bancile au tratat restructurarea tot ca refinantare si au declasificat clientii eronat. Au prevederile in Norma 17, dar nu le-au aplicat corect. Noi le vom aduce explicatii", spune Nicolae Cinteza, directorul Directiei de Supraveghere din BNR.
Oficialii BNR au aratat la inceputul lunii ca documentul prin care sunt prezentate aceste clarificari urma sa fie publicat pana la sfarsitul anului. Pana acum documentul nu a fost insa publicat.
"Am inceput sa revizuim provizioanele constituite in cazul creditelor restructurate si ne asteptam la o influenta pozitiva asupra rezultatelor financiare pe trimestrul IV prin eliberarea unor sume. Discutia privind provizionarea acestei categorii de credite dureaza de mai multe luni, dar BNR nu a adus lamuriri", afirma reprezentantul unei banci.
Pe fondul problemelor din economie, tot mai multi dintre clientii bancilor au ajuns sa intampine probleme la plata.
Datele BNR arata ca ponderea creditelor afectate de restante (cu intarzieri la plata ratelor de cel putin o zi) s-a dublat intre septembrie anul trecut si septembrie curent, pana la 17%.
In aceste conditii, provizioanele constituite de banci au ajuns la 12,9 miliarde de lei (circa
3 miliarde de euro) la sfarsitul lui septembrie, fata de 6 miliarde de lei in septembrie anul trecut si 3,6 miliarde de lei in decembrie 2007.
Cinteza spune ca BNR nu a facut o estimare in privinta impactului pe care l-ar avea introducerea acestor clarificari privind reglementarea provizioanelor. Nici date privind volumul creditelor restructurate la nivelul pietei nu sunt disponibile. In cazul bancilor din esalonul doi care au oferit solutii de restructurare a creditelor, pana la 10% din clienti au apelat la aceste facilitati (cum a fost cazul la OTP Bank).
Cand BNR a permis bancilor sa deduca din valoarea creditelor cu restante mai vechi de 90 de zile pana la 25% din valoarea garantiilor detinute, Cinteza a calculat ca au fost eliberate provizioane de 2,4 mld. lei, care s-au constituit in venituri pentru banci. Prin Asociatia Romana a Bancilor, bancherii au cerut inca din primavara modificarea reglementarilor privind constituirea de provizioane. Unele banci au interpretat ca orice credit pentru care se face restructurare trebuie trecut automat in categoria "pierdere", respectiv provizionat integral.
Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor, spunea la inceputul lunii ca prin aceste precizari se va corecta o interpretare anacronica a reglementarilor. El a subliniat ca in lipsa unei schimbari de optica, bancile ar fi fost descurajate sa mai ofere clientilor posibilitatea restructurarii creditelor, mergand mai degraba direct spre executarea garantiilor in cazul in care ar constata probleme la plata ratelor.
Restructurarea unui credit presupune modificarea unora dintre parametrii initiali din contract - fie acordarea unei perioade de gratie, extinderea perioadei de rambursare, sau reducerea dobanzii. Clientii pot negocia cu bancile chiar si stergerea unei parti din datorie, insa in acest caz, suma trebuie trecuta pe pierderi.