Banca Comercială Română (BCR), controlată de austriecii de la Erste Group, a înregistrat în primele nouă luni ale anului un profit net de 1,69 miliarde de lei (343,8 milioane de euro), în creştere cu 10,3% faţă de perioada simiară din 2022, rezultat datorat unei performanţe operaţionale îmbunătăţite, susţinută de un volum mai mare de afaceri cu clienţii.
Rezultatul operaţional s-a îmbunătăţit cu 18,2% până la 2,32 mld. lei (470,7 milioane de euro), pe fondul unor venituri operaţionale mai mari, parţial compensate de cheltuieli operaţionale mai ridicate.
În paralel, venitul net din dobânzi a crescut cu 27,0% până la 2,67 mld. lei (540,7 milioane de euro), determinat de un volum mai mare de business împreună cu dobânzi mai mari pe piaţa monetară.
Venitul net din comisioane s-a îmbunătăţit cu 4,4% până la 723,9 milioane de lei (146,6 milioane de euro), determinat de venituri din comisioane mai mari din creditarea corporate, cât şi din operaţiuni cu titluri de valoare.
Rezultatul net din tranzacţionare a scăzut cu 11,3% până la 401,5 milioane de lei (81,3 milioane de euro), determinat de o activitate de tranzacţionare mai redusă.
Venitul operaţional a crescut cu 15,5% până la 3,83 mld.de lei (777,2 milioane de euro), determinat de venituri nete din dobânzi şi venituri nete din comisioane mai mari.
Raportul cost-venituri s-a îmbunătăţit până la 39,4% în primele nouă luni din 2023, faţă de 40,8% în perioada similară din 2022.
Rata creditelor neperformante s-a menţinut stabilă faţă de trimestrul anterior la 2,7% în septembrie 2023, uşor sub nivelul de 2,8% înregistrat în decembrie 2022. Această evoluţie reflectă volumul recuperărilor şi al creditelor redevenite performante pe ambele segmente retail şi corporate, care au compensat ritmul normal de formare de noi credite neperformante. În acelaşi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante a atins nivelul de 187,8% în septembrie 2023.
În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 6,5 miliarde de lei, cu o creştere a stocului de credite acordate microîntreprinderilor de 40% an pe an.
Atât stocul de credite ipotecare standard (Casa Mea) acordate în moneda locală au crescut cu 3,5% an pe an, în timp ce stocul de credite de consum negarantate (inclusiv carduri de credit şi descoperit de cont) au crescut cu 5,7% an pe an.
În activitatea de creditare corporate, BCR a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 8 miliarde de lei, dintre care aproximativ 30% sunt destinate investiţiilor. Stocul de finanţări acordate de BCR Banca sectorului IMM a crescut cu 4% an pe an la 30 septembrie 2023.
Portofoliul de finanţări acordate clienţilor BCR Leasing se ridică la o valoare de 3,97 miliarde de lei (805 milioane de euro), cu o creştere de 22% a finanţărilor noi comparativ cu perioada similară din 2022.
Cu un portofoliu dinamic de clienţi şi o strategie de susţinere a electromobilităţii, care încurajează achiziţia de autoturisme electrice, BCR Leasing a înregistrat o creştere de 60% a volumului de vânzări pentru finanţările verzi în T3/2023.
Rata de solvabilitate a BCR (doar banca) în conformitate cu reglementările privind cerinţele de capital (CRR), s-a situat la nivelul de 23,1% în august 2023, semnificativ peste cerinţele Băncii Naţionale a României.
De asemenea, Rata capitalului de Rang 1+2 de 21,9% (Grup BCR) în iunie 2023 reflectă clar puternicele poziţii de capital şi finanţare ale BCR.
Creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut cu 2,4% până la 56,6 mld. lei (11,39 mld.euro) la data de 30 septembrie 2023 de la 55,32 mld. lei (11,17 miliarde de euro) la data de 31 decembrie 2022, susţinute de ambele segmente retail şi corporate.
Depozitele de la clienţi au crescut uşor cu 1,5% până la 76,7 mld. lei (15,42 mld. euro) la data de 30 septembrie 2023 de la 75,5 mld. lei (15,27 mld. euro) la data de 31 decembrie 2022, susţinute atât de creşterea depozitelor retail, cât şi a celor corporate.
Indicatori cheie raportaţi de BCR în perioada ianuarie-septembrie 2023 în legătură cu procesul de digitalizare accelerată a instituţiei:
♦ 2,25 milioane de utilizatori ai ecosistemului digital George (internet banking şi mobile banking), dintre care 1,8 milioane sunt utilizatori activi ai aplicaţiei George mobile cu o creştere de 13,7% an pe an.
♦75% din totalul produselor BCR pentru persoane fizice (deschidere de cont curent, credite ipotecare şi de consum, cont de economii, depozite, asigurări şi produse investiţionale) sunt acordate pe flux 100% digital.
♦ 80% creştere an/an pentru produsele vândute digital
♦ 77% din totalul produselor de protecţie şi asigurare BCR au fost achiziţionate pe flux 100% digital, direct din George, în creştere cu 49% faţă de primele nouă luni din 2022.
♦ Peste 66% din totalul rambursărilor anticipate se realizează pe flux 100% digital, direct în George.
♦ Aproximativ 140.000 de companii sunt înrolate în George pentru afaceri, ecosistemul care asigură o ofertă integrată de Digital Onboarding, multiple soluţii de finanţare complet digitale (facilităţi de credit revolving sau cu plata în rate) şi Multiprofile (proces simplu prin care utilizatorul care are cont personal şi business George foloseşte aceeaşi platformă pentru a se autentifica). În perioada ianuarie-septembrie 2023, peste 70% dintre clienţii eligibili şi-au deschis relaţia cu banca prin Digital Onboarding, iar aproape 80% dintre liniile de credit standard pentru clienţii microîntreprinderi au fost acordate prin Digital Overdraft.
„Înţelegerea modului în care educaţia financiară şi antreprenorială, dar şi investiţiile strategice şi inovaţia pot influenţa pozitiv PIB-ul naţional, ne va ajuta să dezvoltăm rezilienţă financiară de ţară. Avem nevoie să creştem gradul de securitate – financiară, energetică, alimentară, tehnologică - pentru a putea naviga cu bine prin incertitudinea care domină scena internaţională”, spune Sergiu Manea, CEO Banca Comercială Română.
La 30 septembrie, activele totale ale BCR se cifrau la 104,7 mld. lei, în creştere cu 5,92% faţă de începutul anului.
