In competitia acerba din sistemul bancar romanesc, dominata dejucatori puternici precum BCR, BRD sau Raiffeisen si domolita inultimul an de zile de criza financiara, si-au facut loc si catevabanci de nisa: Banca Transilvania, care mizeaza pe clientiiantreprenori, ProCredit, banca specializata pe creditareamicrointreprinderilor sau Libra Bank, banca profesiilorliberale.
Mai sunt si banci care in urma cu cativa ani nu erau interesatede acest segment de clienti, dar care recent si-au concentratatentia si in aceasta directie. "ING Bank a intrat pe piataIMM-urilor in 2008. (...) Avem in prezent un portofoliu de 12.000de clienti IMM", spune Bernd Vinke, director de vanzari IMM la INGBank.
ING ofera un pachet de produse pentru IMM-uri si profesiiliberale care include un cont curent in lei cu o dobanda de 8% lasumele de pana la 100.000 de lei, un card de debit si acces laserviciul de internet banking contra unui comision de 50 de lei sio taxa de administrare lunara a contului de 10 lei.
La inceputul acestui an, banca a lansat si un produs decreditare destinat IMM-urilor, o linie de credit pentru capital delucru, fara garantii imobiliare, cu o dobanda la lei de 22% pe an,aplicata sumei utilizate. "La inceputul anului viitor vom lansa unnou produs de creditare, creditul imobiliar, menit sa raspundanevoilor de finantare pe termen lung", spune Vinke.
IMM-urile au fost foarte expuse la criza economica actuala,peste 100.000 de firme romanesti fiind inchise in prima jumatate aanului, insemnand aproape 20% din cele existente.
Laszlo Diosi, presedintele OTP Bank Romania, spunea recent cavede probleme pe zona IMM-urilor, in conditiile in care acestea nuau rezerve care sa le ajute sa treaca de blocajul financiar siscaderea vanzarilor, dar nici loc pentru a face economii de costuriimportante.
OTP a acordat clientilor IMM credite de 360 mil. lei (86 mil. deeuro) in prima jumatate a acestui an, dupa ce in 2008 banca aacordat credite de circa 500 mil. lei (136 mil. euro). "StrategiaOTP privind clientii IMM inseamna in primul rand oferirea unuiprodus dedicat, cu un raspuns rapid, in 48 de ore. Totodata, avemintalniri lunare cu clientii existenti si potentiali pentruadaptarea ofertei de produse si servicii in functie de nevoilelor", spune Adrian Chichita, director adjunct de retail la OTPBank.
Pentru a ajuta IMM-urile sa treaca de problemele financiare pecare le au, bancile ofera produse dedicate pentru achitareadatoriilor.
Banca Romaneasca, filiala locala a grupului financiar elenNational Bank of Greece, ofera creditul "Suport Activ", un produsdestinat refinantarii datoriilor catre furnizori sau catre bugetulconsolidat al statului, destinat persoanelor juridice care au celputin 2 ani de activitate.
Creditul are o dobanda la lei calculata dupa formula BUBOR latrei luni plus o marja de 3% pe an si o dobanda la euro calculatadupa formula EURIBOR la trei luni plus o marja de 3,5% pe an.
"Prin plata datoriilor, creste reputatia companiei pe piata,scade riscul de a intra in litigii si ajuta la stabilirea departeneriate solide cu furnizorii", spune Mirela Rujea, directordivizia IMM din cadrul Bancii Romanesti.
Cum se stabileste dobanda?
Bancile sunt destul de secretoase in legatura cu dobanda oferitaclientilor companii. Daca in cazul persoanelor fizice, dobanda esteafisata pe toate pliantele si afisele, in cazul IMM-urilor nu apardecat promisiuni de eficienta, rapiditate si sustinere aactivitatii curente sau a dezvoltarii.
Putine banci afiseaza pe site-ul propriu formula de calcul adobanzii sau intervalul de dobanda, acestea fiind negociate cufiecare firma in parte, in functie de bonitatea ei, garantiileoferite, tipul de produs.
Credite deinvestitii
BCR
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: maximum 5 ani
- Perioada de gratie: maximum 6 luni
- Plafon maxim: 75% din valoarea investitiei
- Dobanda* la lei: intre 14% si 16,5%
- Dobanda* la euro: intre Euribor la sase luni + 5,5% si Euriborla sase luni +7,5%
- Garantii: bilete la ordin in alb, gaj pe soldul creditor alconturilor/subconturile curente ale clientului *pentru produselecorporate
BRD
- Moneda: lei
- Perioada de creditare: maximum 5 ani
- Perioada de gratie: maxim 6 luni
- Plafon maxim: 100% din valoarea investitiei sau maxim 75.000 delei
- Dobanda: N/A
- Garantii: bunul procurat din credit sau alte garantii stabilitede comun acord cu banca
Volksbank
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: maximum 10 ani
- Perioada de gratie: maximum 12 luni
- Plafon maxim: 75% din valoarea proiectului
- Dobanda: N/A
- Garantii: reale mobiliare si imobiliare, precum si garantiipersonale
Raiffeisen**
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: maximum 10 ani
- Perioada de gratie: maximum 6 luni
- Suma maxima: nu exista
- Avans: maximum 15% din valoarea investitiei fara TVA
- Dobanda: N/A
- Garantii: ipoteca, gaj
**) credit de investitii pentru societati cu cifra de afaceri peultimul an de activitate intre un milion de euro si 5 milioane deeuro, indiferent de numarul de angajati.
Banca Transilvania
- Moneda: lei
- Perioada de creditare: 5 ani
- Perioada de gratie: maximum 3 luni
- Plafon maxim: 100.000 de euro
- Dobanda: N/A
- Garantii: gaj
UniCredit Tiriac
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: minimum 1 an, maximum 7 ani
- Perioada de gratie: 6 luni sau pana la implementareainvestitiei
- Plafon maxim: 85% (inclusiv TVA) din valoarea investitiei si80% in cazul refinantarilor
- Dobanda: N/A
- Garantii: N/A
CEC Bank
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: maximum 10 ani
- Perioada de gratie: maximum 12 luni
- Plafon maxim: 85% din valoarea totala a investitiei
- Dobanda: N/A
- Garantii: garantii reale mobiliare, ipoteci, titluri devaloare, cash colateral, cesiune de creanta, fidejusiune, scrisoride garantii bancare sau garantii ale fondurilor agreate de banca.Pentru depozitele aduse in garantie la creditele contractate depersoane juridice, CEC ofera 5,75% pe an la depozitele in lei, 3%pe an la depozitele in EURO si 4% pe an la depozitele indolari.
Bancpost
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: maximum 10 ani
- Perioada de gratie: N/A
- Plafon maxim: flexibil
- Dobanda: N/A
- Garantii: diverse, inclusiv garantii acordate de FNGCIMM
Alpha Bank***
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: maximum 5 ani
- Perioada de gratie: N/A
- Plafon maxim: 150.000 de euro (sau echivalent in lei saudolari)
- Dobanda: N/A
- Garantii: gaj pe contul curent, bilet la ordin, depozitcolateral, gaj pe echipamente, gaj pe productia / marfa stocata sauvehicule, scrisori de garantie, ipoteca pe teren intravilan,ipoteca pe cladiri, sau alte garantii aditionale, garantie prinFNGCIMM;
***) pentru IMM-urile cu cifra de afaceri de pana la 5 mil. eurosi cu activitate de cel putin 2 ani
OTP Bank
- Moneda: lei, euro, dolari
- Perioada de creditare: maximum 10 ani
- Perioada de gratie: 12 luni
- Plafon maxim: 85% din costul total al investitiei (faraTVA)
- Dobanda: minimum XBOR + 3,5 puncte procentuale
- Garantii: gaj pe contul curent, garantii imobiliare, garantiiprin FNGCIMM;
Banca Romaneasca****
- Moneda: lei, euro
- Perioada de creditare: maximum 7 ani
- Perioada de gratie: 12 luni
- Plafon maxim: 80% din valoarea investitiei. Suma minima cepoate fi imprumutata este de 100.000 de euro
- Dobanda: N/A
- Garantii: ipoteci, gajuri, cesiuni de creanta, cash colateral,scrisori de garantie, garantii emise de FNGCIMM si FGCR;
****) pentru firmele cu cifra de afaceri de minim 1,5 mil. euro,care au minim un an de activitate
Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels
