♦ Banca Transilvania, BCR şi Raiffeisen erau în S1 pe podium în topul profiturilor, cu 3,2 mld. lei cumulat, adică 50% din total ♦ Dacă adăugăm şi BRD şi UniCredit câştigurile celor mai profitabile 5 bănci ajung la 4,6 mld. lei, adică 70% din profitul total.
Băncile mari au obţinut în primul semestru (S1) din 2023 profituri în creştere cu procente cuprinse între 7% şi 70% comparativ cu câştigurile din S1/2022, în condiţiile majorării creditării şi a veniturilor, evoluţia câştigurilor fiind influenţată şi de nivelul ridicat al dobânzilor după saltul inflaţiei, dar şi de costul mic al riscurilor şi provizioanele reduse.
Pe medie, profiturile băncilor mari au crescut cu 40% faţă de S1/2022.
Dobânzile încasate de bănci la credite sunt principala sursă de câştig. Iar dobânzile la lei au sprintat puternic din a doua jumătate a anului 2022, în condiţiile în care şi inflaţia a explodat, depăşind 16%, nivelul dobânzilor rămânând ridicat şi în S1/2023, deşi inflaţia a mai scăzut, până la 14,5% în martie şi 10,3% în iunie.
Cele mai profitabile trei bănci mari au fost în S1/2023 Banca Transilvania, BCR şi Raiffeisen, cu câştiguri cumulate de peste 3,2 mld. lei, adică aproape 50% din profitul total al sistemului bancar. Iar dacă adăugăm BRD şi UniCredit şi punem împreună câştigurile celor mai profitabile cinci bănci din România se ajunge la 4,6 mld. lei, adică aproape 70% din câştigul total. Comparativ, la final de S1/2022 cele mai profitabile trei bănci mari au fost BCR, Banca Transilvania şi BRD-SocGen, cu peste 2,5 mld. lei cumulat. Lider în topul celor mai profitabile bănci mari a fost în S1/2023 Banca Transilvania, care este şi cea mai mare bancă după active. Banca a obţinut un profit net de 1,27 mld. lei, în creştere cu 40% faţă de S1/2022, marcând cel mai bun câştig din S1 al băncii din Cluj din ultimii 15 ani.
Pe locul 2 în top a fost BCR, a doua cea mai mare bancă după active, cu un câştig net de 1,1 mld. lei, mai mare cu 6,6% faţă de S1/2022. Podiumul topului băncilor mari profitabile este completat de Raiffeisen Bank, a cincea cea mai mare bancă după active, care a obţinut în S1/2023 un câştig net de 874 mil. lei, în creştere cu 45% faţă de câştigul din S1/2022.
Locul 4 în topul băncilor profitabile din S1/2023 revine BRD-SocGen, a treia bancă mare după active, cu un profit net de 752 mil. lei, în creştere cu 22% faţă de S1/2022.
UniCredit Bank, subsidiara de pe piaţa locală a grupului italian cu acelaşi nume, ocupă locul 5 în topul profitabilităţii, în condiţiile în care a raportat pentru S1/2023 un profit net de 582,4 mil. lei, în creştere cu 70% faţă de S1/2022.
ING Bank, CEC Bank şi Exim Banca Românească nu au raportat până acum rezultatele financiare pentru S1/2023.
La nivelul întregului sistem bancar, cele 32 de bănci au adunat un profit record de aproape 7 mld. lei (6,8 mld. lei), în creştere cu peste 40% faţă de câştigul din S1/2022. Acesta a fost cel mai bun prim semestru din ultimii ani pentru bănci. Dacă se menţine ritmul din prima jumătate a anului, dobânzile mari şi revigorarea creditării pot duce profitul băncilor la un nou record la final de 2023, de circa 14 mld. lei, după maximul de peste 10 mld. lei din 2022.
Până acum, câştigurile mari obţinute de bănci au fost, în general, corelate şi cu ascensiunea creditării şi a economiei. Creditarea a crescut cu un ritm mediu de doar 9% în S1/2023, sub viteza medie din S1/2022, de 16%. Şi economia a încetinit, înregistrând în primul semestru un avans de doar 1,7%, după ce în S1/2022 PIB-ul creştea cu 5,8%.
