Pe piata monetara bancile se imprumuta acum intre ele la dobanzi de circa 9% pe an, fata de 12%-13% pe an in vara trecuta, insa pentru clienti dobanzile pornesc de la 11%-13% pe an, dar pot urca semnificativ, in functie de profilul de risc al clientului.
Un exemplu de calcul furnizat de UniCredit Tiriac Bank arata ca in prezent clientii ar trebui sa plateasca rate mai mari cu 10% daca ar contracta un credit ipotecar in lei. La un credit ipotecar de 168.000 de lei (circa 40.000 de euro) rambursabil in 20 de ani, rata lunara este acum de 2.174 de lei. La Raiffeisen Bank, rata este de 2.248 de lei fata de 2.256 de lei, in august anul trecut. Pentru un credit auto de 63.000 de lei (echivalentul a 15.000 de euro) rambursabil in 7 ani, rata la UniCredit a urcat cu 2%, la 1.258 de lei. La Raiffeisen, rata lunara a scazut totusi cu 37%, la 1.201 lei.
BCR, BRD, Volksbank si Banca Transilvania nu au raspuns ieri cererii ZF de a furniza exemple de calcul pentru aceste tipuri de credite.
„Evident o economie ca sa creasca are nevoie de credit, abordabil si relativ usor de obtinut", spune Matei Paun, managing partner la BAC Investment Romania.
BNR a redus dobanda-cheie la leu cu 1,75 puncte procentuale si a redus rezervele minime obligatorii pe care bancile trebuie sa le imobilizeze de la 20% la 15% din sumele atrase in lei.
Totusi, soldul creditului in lei pentru sectorul privat scade incontinuu din octombrie anul trecut, adica bancile vand lunar mai putine imprumuturi decat incaseaza de la clienti prin ratele rambursate.
„Bancile trebuie sa intre in paine, intai si intai sa recunoasca ca au o problema cu calitatea portofoliilor de credite existente si sa le recunoasca pe cele in default (cu restante - n. red.), chiar daca nu au fost catalogate ca atare. Cat timp nu recunosc ca au o problema, nu isi vor asuma riscuri aditionale", puncteaza Paun.
Practic, bancile majoreaza dobanzile pentru clientii care inca isi platesc ratele, incercand astfel sa acopere pierderile potentiale pe care le-ar inregistra cand o parte din credite n-ar mai fi rambursate. Dar tocmai prin scumpirea ratelor bancile sporesc dificultatile financiare ale clientilor, iar in lipsa de finantare afacerile se sufoca. De partea cealalta, bancherii spun ca ezita sa mai dea credite pentru a proteja banii deponentilor, invocand tocmai riscul ca firmele care se imprumuta acum nu vor mai putea sa ramburseze fondurile. Paun considera chiar ca statul, prin intermediul BNR, ar trebui sa determine bancile sa isi faca curatenie in bilanturi. Ponderea creditelor cu restante mai vechi de 60 de zile a sarit de 12% din totalul portofoliilor in iunie, iar provizioanele facute de banci pentru a acoperi pierderi potentiale din nerambursarea creditelor sunt la circa 11 miliarde de lei, comparativ cu un sold total al creditului privat de 198 mld. lei.
Mai scumpe
Exemple de calcul in conditii similare de credit (august 2009 / august 2008)
Credit imobiliar de 168.000 de lei pe 20 de ani
Rata lunara in 2009: 2.174 de lei
Rata lunara in 2008: 1.986 de lei
Credit auto de 63.000 de lei pe 7 ani
Rata lunara in 2009: 1.285 de lei
Rata lunara in 2008: 1.258 de lei
Credit de consum de 21.000 de lei, pe 5 ani
Rata lunara in 2009: 505 lei
Rata lunara in 2008: 524 de lei
Leasing pentru un autoturism de 9.961 euro, fara TVA
Rata lunara in 2009: 208 euro
Rata lunara in 2008: 201 euro
Nota: exemplele de calcul pentru credite sunt furnizate de UniCredit Tiriac Bank; exemplul de calcul pentru o finantare in leasing a fost furnizat de Romstal Leasing
Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels
