Cel mai dur avertisment de la BNR: Rata la bancă înghite jumătate din salariu pentru unu din trei oameni împrumutaţi în 2017

21 oct 2017 Autor: Anelis Baciu

♦ Creşterea preţurilor locuinţelor îi face pe oameni să se „arunce“ la credite pe care nu le vor putea rambursa; BNR avertizează că majorarea Robor poate aduce un nou val de restanţe.

O treime din persoanele care s-au împrumutat în ultimul an la ban­că pentru a-şi cumpăra o lo­cu­inţă au un grad de îndatorare de peste 55%, ceea ce înseam­nă că rata lu­nară le şterge mai mult de jumă­tate din câştigul lunar, potrivit Comitetului Na­ţional pri­vind Supravegherea Macropru­den­ţială (CNSM).

Este primul semnal de alarmă puternic în ceea ce priveşte „efectele negative impor­tante“ pe care creşterea îndatorării populaţiei la poate avea asupra sistemului financiar, dar şi asupra economiei, iar întrebarea este dacă nu revine situaţia din 2007-2008.

Preţurile apartamentelor din Bucureşti, de exemplu, au crescut în medie cu 8% în sep­tembrie 2017 faţă de septembrie 2016 şi cu 3% faţă de august 2017, arată Indexul imobiliar ZF, calculat de Ziarul Financiar împreună cu firma de consultanţă imobiliară Coldwell Bankers pe baza ofertelor din Anunţul Telefonic.  

„În acei ani, BNR permitea 80% grad de în­datorare, acum este la 55%. Este adevărat însă că a fost o accelerare a apetitului de creditare în 2017, iar oamenii au căpătat curaj. 2017 a fost un an de expectaţii pozitive dar care se cam termină. Pot să spun că văd că băncile au început deja să pună frână pentru un anumit gen de investitori în imobiliare“, a explicat Gabriel Creţu, managing partner la Adwisers IFN, care în 2007-2008 lucra într-o bancă comercială.

Comitetul Naţional pentru Supravegherea Macroprudenţială reuneşte reprezentanţi ai BNR, ASF şi ai Ministerului Finanţelor Pu­blice. Preşedintele CNSM este guvernatorul BNR Mugur Isărescu. „Trebuie luată în considerare şi perspec­tiva inflaţiei. Ţinând cont că ar urma să crească costul vieţii, cele 45 de procente rămase pentru tra­iul zilnic s-ar putea să însemne 35%. Totuşi, situaţia este diferită, pentru că în anii 2007-2008 se luau în conside­ra­re toate veniturile. Acum băncile consultă baza de date a ANAF şi calculează o medie a veni­tu­rilor pe ultimul an, deci e mai coerentă analiza“, a mai explicat Gabriel Creţu de la Adwisers IFN.

Potrivit CNSM, un grad al îndatorării de pes­te 55% este asociat cu o probabilitate de neper­formanţă de 3% într-un orizont de un an şi de o probabilitate de 14% în cazul unui orizont de cinci ani.

„Creşterea îndatorării populaţiei poate avea efecte negative importante, atât asupra sistemului financiar, cât şi asupra creşterii economice viitoare, în condiţiile în care populaţia care a contractat un credit ipotecar va avea dificultăţi în plata ratelor lunare şi va decide reducerea consumului în vederea păstrării locuinţei achiziţionate. În prezent, gradul de îndatorare s-a majorat considerabil, o treime din debitorii care au contractat un credit în ultimul an având un grad de îndatorare de peste 55%“, a remarcat Comitetul Naţional privind Supravegherea Macroprundenţială (CNSM).

Creşterea îndatorării populaţiei reprezintă o vulnerabilitate, mai ales în condiţiile în care dobânziile pe piaţa interbancară au început să crească. Creşterea dobânzilor pune şi mai multă presiune pe veniturile debitorilor ceea ce va duce implict la o creştere a gradului de îndatorare.

Articol publicat în ediţia tipărită a Ziarului Financiar din data de 16.10.2017

 
Cuvinte cheie:
BNR
, banca
, indatorarea
, populatie
, Rata la banca
, imprumutati
, salariu
, avertizare
, imobiliare
, rambursare
, sistem financiar
Vizualizari:
Printeaza
zf.ro
Închide