Supraveghetorii din Banca Naţională sunt în plină procesare a datelor privind restructurările de credite făcute de bănci pentru a vedea în ce măsură se confirmă suspiciunile că o parte din operaţiuni au fost făcute în mod repetat „pentru a băga gunoiul sub preş“ şi nu pentru a-i ajuta pe clienţii cu dificultăţi la plata ratelor.
„Analizăm deciziile de restructurare a creditelor să vedem cât de corecte au fost. Vrem să vedem dacă s-au făcut restructurări doar de dragul de a ţine verde un portofoliu şi a evita provizionarea. Vor fi sancţiuni foarte, foarte dure pentru cei care au încercat să ne păcălească“, afirmă Nicolae Cinteză, directorul Direcţiei Supraveghere din BNR.
Tuturor băncilor li s-a cerut să transmită lista primilor 500 de debitori cu credite restructurate în ordinea mărimii expunerilor, în vizorul supraveghetorilor fiind creditele care au ajuns chiar la a patra sau a cincea restructurare. Cheia principală de verificare este măsura în care banca a reuşit să încaseze măcar dobânda în urma restructurării unui credit.
„Întrebarea noastră este «cât de bine a mers un credit după ce l-ai restructurat?». Ţi s-a plătit ceva din principal sau măcar dobânda? Ai făcut şi a treia restructurare şi tot n-ai încasat nimic? Păi dacă în condiţiile acestea ai mers mai departe şi ai ajuns la a patra sau chiar la a cincea restructurare, este clar că ai făcut-o pentru ca pe RAS să nu constitui provizioane, să ai un filtru mic şi ca atare o solvabilitate foarte ridicată. Pe scurt: ai vrut să ne păcăleşti. Cine a făcut aşa poate pierde dreptul de a mai restructura.“
În prezent nu există o imagine clară asupra procesului de restructurare a creditelor la nivelul sistemului, băncile evitând să publice informaţii exacte privind numărul şi volumul creditelor restructurate.
Subiectul a fost discutat şi la ultima rundă de consultări dintre experţii FMI şi cei ai BNR. Tema este foarte sensibilă pentru că în funcţie de amploarea restructurărilor „false“ ar putea ieşi la iveală noi cerinţe de provizionare care să afecteze profitabilitatea şi aşa foarte şubredă a industriei.
