Creditul de retail a reluat creşterea în trimestrul al doilea, după un început de an cu vânzări proaste, cererea mai mare fiind un efect al ieftinirii împrumuturilor, dar şi al faptului că mulţi clienţi au rambursat în criză sume semnificative din creditele contractate în trecut şi acum au spaţiu să se îndatoreze din nou, afirmă Vladimir Kalinov, vicepreşedintele pe retail al Raiffeisen Bank.
„Vedem o dinamică pozitivă a creditului de retail, chiar dacă nu am ajuns încă la creşteri de două cifre. Mai importantă decât viteza este însă direcţia în care mergem. Clienţii au reacţionat pozitiv la ieftinirea creditelor de consum, dar nu nivelul dobânzii este cel mai important element. Mulţi clienţi au rambursat deja sume semnificative din creditele vechi şi se pot îndatora din nou“, a declarat Kalinov.
Raiffeisen s-a numărat printre primele bănci care au reacţionat în primăvară la semnalele BNR privind începerea unui nou ciclu de relaxare a politicii monetare şi a tăiat cu un punct procentual dobânda la creditele de consum în lei la jumătatea lunii mai. Banca vinde în prezent împrumuturi de nevoi personale cu dobândă anuală efectivă pornind de la 12% pe an.
WikiZF: Profilul Raiffeisen Bank
Creditele de consum sunt, alături de cardurile de credit şi împrumuturile pentru achiziţia de locuinţe prin programul Prima casă, principalele produse solicitate de clienţi în această perioadă. Clienţii revin acum în bănci după ce în ultimii cinci ani peste 1,5 milioane de credite de consum au fost închise, iar portofoliile băncilor au scăzut cu peste 20 mld. lei. Ipotecarele standard, în schimb, spune şeful retailului Raiffeisen, nu înregistrează volume semnificative. Avansul redus, de numai 5%, este principalul avantaj al creditelor Prima casă.
„Sunt cazuri limitate de clienţi care accesează credite ipotecare standard. Prima casă vizează clienţii care nu îşi permit să ia credite ipotecare standard. Avansul a fost principalul avantaj. Creditul în lei a fost mai puţin accesat, dar rămâne de văzut cum va evolua cererea după introducerea noilor reguli. O piedică pentru creditarea în lei ar fi preţurile imobiliare exprimate în euro. Dobânzile sunt într-adevăr mai mari la lei, dar eu aş vedea lucrurile din partea opusă şi anume că astfel se elimină riscul valutar“, comentează Kalinov.
Ministerul Finanţelor, instituţia care alocă garanţiile pentru credite ipotecare Prima casă, a modificat recent regulile programului, iar băncile vor fi obligate să acorde împrumuturi doar în lei în cadrul programului. Creditele în lei sunt în prezent mai scumpe cu circa 25-30%, astfel că numai o mică parte din finanţările acordate până acum au fost acordate în monedă locală.
Raiffeisen a primit la ultima alocare, din 2011, un plafon de garanţii pentru credite în valoare de 115 mil. euro, care a ajuns aproape la final. De la începutul programului, banca a acordat credite în valoare de circa 230 mil. euro, ceea ce înseamnă un total de peste 6.000 de împrumuturi. Băncile au acordat în total peste 90.000 de credite ipotecare cu garanţia statului în ultimii patru ani, cu o valoare cumulată de 3,6 mld. euro.
Oficialul Raiffeisen consideră că eliminarea riscului valutar este important având în vedere că românii sunt deja puternic îndatoraţi în valută. „Problema este că multă lume s-a îndatorat în valută. Creditele în valută au în acest moment un grad de neperformanţă mai mare decât cele în lei după episoadele de depreciere a leului din ultimii ani. Sunt totuşi şi clienţi care reiau plăţile după ce presiunea pe curs scade.“