Sectorul bancar german este unul extrem de fragmentat, doar numărul băncilor mici (al căror bilanţ nu depăşeşte 30 miliarde de euro) ridicându-se la nu mai puţin de 1.500, scrie Les Echos. Este însă unul cu puternice legături cu lumea politică.
Când Comisia Europeană a propus, în urmă cu câţiva ani, ca Banca Centrală Europeană să devină supraveghetorul unic al tuturor băncilor din zona euro, politicienii germani, printre care ministrul de finanţe Wolfgang Schaeuble, au făcut presiuni ca băncile mici să fie exceptate.
Acum, băncile mici germane sunt monitorizate îndeaproape de autorităţile naţionale, banca centrală germană (Bundesbank) şi BaFin, „jandarmul“ pieţelor financiare germane.
În cadrul unui studiu asupra impactului dobânzilor mici asupra băncilor, autorităţile germane au supus băncile mici la teste de rezistenţă pentru a determina dacă sunt suficient capitalizate pentru a face faţă unei crize de amploare sau unei majorări de dobânzi. Rezultatul? 68 de astfel de instituţii germane (4,5%) nu dispun de suficiente fonduri proprii şi ar fi teoretic obligate să-şi închidă porţile în eventualitatea deteriorării condiţiilor economice.
Şi totuşi, autorităţile nu sunt îngrijorate. „Ştim care sunt cele 68 de bănci şi de aceea nu suntem îngrijoraţi“, a declarat Raimund Roseler, din cadrul BaFin. „Nu vedem nicio bulă imobiliară“, a adăugat Andreas Dombret, membru al boardului Bundesbank, chiar dacă preţurile au urcat cu 50% din 2010.
Autorităţile au observat totuşi că instituţiile au tendinţa de a fi dispuse să-şi asume riscuri mai mari. „Testele de rezistenţă arată că băncile trebuie să evalueze mai atent cât de pregătite sunt în faţa riscurilor“, a avertizat Dombret.
În noiembrie 2014, Banca Centrală a preluat responsabilitatea de supraveghere directă a celor mai mari 120 de bănci din Europa de la authorităţi naţionale ca BaFin şi Bundesbank. Mişcarea a generat obiecţii din partea unor politicieni germani şi a băncilor mai mici, care s-au declarat preocupate de costurile adiţionale implicate de aceasta, printre altele.
Banca de dezvoltare Landeskreditbank Baden-Württermberg chiar a deschis un proces la Curtea Europeană de Justiţie pentru a se opune deciziei de a fi plasată sub supravegherea directă a BCE.
Cât priveşte studiul Bundesbank referitor la impactul dobânzilor mici asupra băncilor, acesta relevă că politica monetară ultraacomodativă a BCE şi mediul dobânzilor mici pun băncile germane sub o presiune mai mare în raport cu rivalele lor europene, potrivit Les Echos.
Băncile germane se aşteaptă prin urmare la un declin cu 9% al rezultatelor brute în următorii cinci ani.
Din cauza impactului dobânzilor ultra-mici asupra operaţiunilor lor, băncile germane mici anticipează că vor fi forţate să-şi revizuiască modelele de business şi să-şi majoreze comisioanele percepute clienţilor, scrie Financial Times.
Potrivit studiului Bundesbank, băncile mici germane cred că dobânzile mici le vor reduce ROE cu 16% până în 2021.
Studiul arată de ce dobânzile ultra-scăzute din zona euro au generat tensiuni între BCE şi băncile din cea mai puternică economie a regiunii.
BCE a respins criticile Germaniei privitoare la politica sa monetară, făcând apel la bănci să fuzioneze, să-şi închidă din sucursale şi să îmbrăţişeze digitalizarea.
