Opinie Timeea Ciudin, Gabriel Voinescu, parteneri Voinescu Lawyers: Creditorii trebuie să negocieze rapid garanţii asupra creanţelor deţinute împotriva debitorilor la care există riscul intrării în insolvenţă

Valul de insolvenţe care se anunţă de pe acum, generat de lipsa acută de lichidităţi, este foarte probabil să depăşească atât ca număr, cât şi ca pondere în industrie / economie, indicatorii relevanţi din criza economică din 2008. Iar una din problemele pe care le va genera acest val de insolvenţe, dincolo de venituri în scădere la buget sau locuri de muncă desfiinţate, va veni din impactul asupra partenerilor comerciali ai societăţilor aflate în insolvenţă, ce ar putea provoca efecte în lanţ. Care sunt pârghiile companiilor pentru a se pune la adăpost ? Practic, partenerii comerciali ai companiilor în insolvenţă se vor găsi în imposibilitatea de a-şi recupera pe cale tradiţională, prin executare silită, creanţele pe care le deţin împotriva companiei aflate în insolvenţă. Unica modalitate de îndestulare a creanţei va fi cea concursuală, în cadrul procedurii colective a insolvenţei, în care se întâlnesc creditori din mai multe categorii de creanţe, care îşi pot valorifica creanţele doar în ordinea de preferinţă prevăzută de lege. În majoritatea covârşitoare a cazurilor, creanţele cu care creditorii societăţii în insolvenţă se înscriu la masa credală sunt creanţe chirografare, aşadar neafectate de garanţii, iar şansele de recuperare ale unei astfel de creanţe sunt minime, aproape nule. Aceste şanse cresc însă exponenţial dacă se realizează securizarea unei creanţe prin constituirea unei garanţii. Tocmai de aceea, este important ca, în această perioadă şi cât mai rapid, creditorii să negocieze constituirea de garanţii asupra creanţelor deţinute împotriva debitorilor în legătură cu care există riscul intrării în insolvenţă. CONSTITUIREA DE GARANŢII. Reprezintă o pârghie suplimentară, şi de multe ori eficace, în demersul de recuperare efectivă a unei creanţe în contextul unei insolvenţe preconizate. Astfel de garanţii care se pot constitui sunt: ipoteci imobiliare / imobiliare, fidejusiuni personale / societare, scrisori de confort / garanţie ori gajuri. Subliniam faptul că e important ca societăţile să acţioneze rapid în vederea constituirii acestor garanţii. Raţiunea pentru urgentarea acestui demers are tot o sorginte legislativă: legislaţia specială în materie de insolvenţă prevede posibilitatea anulării actelor prin care s-au constituit garanţii de către o societate care intră în insolvenţă, dacă respectivele acte au fost încheiate în cele 6 luni anterioare datei deschiderii procedurii de insolvenţă. Sunt exceptate de la această sancţiune actele încheiate, cu bună-credinţă, în executarea unui acord cu creditorii, încheiat ca urmare a unor negocieri extrajudiciare pentru restructurarea datoriilor debitorului, sub rezerva ca acordul să fi fost de natură a conduce, în mod rezonabil, la redresarea financiară a debitorului şi să nu aibă ca scop prejudicierea şi/sau discriminarea unor creditori. Din acest motiv, cu cât se încheie mai rapid un astfel de act de constituire a unei garanţii, cu atât scad şansele ca respectivul act să fie anulat ca urmare a intrării debitorului în insolvenţă.