♦ Viteza de creştere anuală a creditelor corporate în valută, de 43% în decembrie 2022, a fost triplă faţă de ianuarie şi de 8 ori mai mare decât viteza creditelor corporate în lei ♦ Adrian Kreiner, fondatorul companiei Matec CNC Technik din Sibiu: „Nu mai luaţi credite cu dobânzi în lei sau cu dobândă variabilă, nimeni nu îşi poate permite astăzi o dobândă de 8,8%“.
Companiile au început să redescopere în a doua parte a anului 2022 împrumuturile în valută, mai ieftine, odată cu creşterea dobânzilor la lei, ritmul anual de creştere al creditelor corporate în valută ajungând în decembrie 2022 la peste 43% faţă de decembrie 2021, viteză aproape triplă faţă de începutul anului şi de 7,7 ori mai mare decât viteza creditelor corporate în lei din decembrie. Acesta a fost cel mai rapid ritm de creştere al creditelor corporate în valută la final de an din ultimii 15 ani.
Creşterea dobânzilor la lei şi la peste 10%, mai mult decât duble faţă de valută, a determinat firmele în 2022 să prefere mai mult creditele în valută. La creditele corporate noi în lei dobânzile medii au urcat în luna noiembrie 2022 la 10,3% (după ce în 2021 a fost sub 5%), nivel mai mult decât dublu faţă de dobânda la creditele pentru firme în euro, care a ajuns la 4,2%, după ce în iunie 2022 coborâse chiar spre 1,5%, conform datelor BNR.
Majorarea dobânzilor la creditele în lei a venit după creşterea substanţială a ROBOR în a doua parte a anului 2022, în jurul a 7-8%, care a mărit tensiunea persoanelor fizice şi companiilor cu credite la bancă cu dobânda variabilă legată de acest indice.
„Astăzi dacă vrei să creşti îţi trebuie bani. Accesaţi tot ce nu plătiţi ca bani. Faceţi saving oriunde se poate. Nu mai luaţi credite cu dobânzi în lei sau cu dobândă variabilă, nimeni nu îşi poate permite astăzi o dobândă de 8,8%. Trebuie să jonglaţi aici, să aveţi o rată fixă măcar. Căutaţi să aveţi o rată predictabilă“, a spus la un eveniment ZF Adrian Kreiner, fondatorul Matec CNC Technik din Sibiu, cu afaceri de 125 mil. lei din producţie şi procese de automatizare.
În a doua parte a anului 2022 dobânzile la lei au sprintat puternic, în condiţiile în care şi inflaţia a explodat, depăşind 16%, iar dobânzile mari au redus apetitul pentru împrumuturi în lei şi au trimis firmele spre creditele în valută, unde dobânzile sunt mai mici.
ROBOR la 3 luni, folosit atât pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele populaţiei în lei contractate înainte de luna mai 2019, cât şi pentru creditele firmelor, a închis anul 2022 la 7,57%, faţă de circa 3% la începutul anului 2022.
În ceea ce priveşte creditele corporate în lei, după ce au rămas în S1/2022 cu un ritm de creştere anual relativ constant, de circa 27%, ulterior viteza anuală a încetinit puternic, până la 17% în octombrie, 10% în noiembrie şi doar 5,6% în decembrie 2022.
Astfel, se observă că în decembrie, viteza de creştere a creditelor corporate în valută (43,3% faţă de decembrie 2021) a fost de 7,7 ori mai mare faţă de avansul anual al creditelor corporate în lei (Ă5,6% faţă de decembrie 2021), potrivit datelor BNR.
Împrumuturile în lei pentru firme au ajuns la finalul lunii decembrie 2022 la un sold de 103,5 mld. lei, după creşterea cu doar 5,6% faţă de nivelul din decembrie 2021, în timp ce soldul creditelor corporate în valută a fost la sfârşitul anului 2022 de echivalentul a 88,6 mld. lei, după saltul de 43,3% faţă de decembrie 2021.
