Creditele noi acordate populaţiei de instituţiile financiar nebancare (IFN-uri) au avansat ameţitor cu un ritm de 63% în perioada iunie 2016-iunie 2017, de trei ori peste ritmul de creştere al împrumuturilor noi acordate de bănci, potrivit unei prezentări a prim-viceguvernatorului BNR Florin Georgescu.
Creditele acordate de IFN-uri au luat amploare, în pofida faptului că dobânzile percepute de acestea sunt de cel puţin zece ori mai mari decât dobânzile băncilor.
Finanţările noi acordate de IFN-uri a cumulat circa 3,7 miliarde de lei în perioada iunie 2016-iunie 2017. Spre comparaţie, în urmă cu zece ani creditele noi acordate de IFN însumau doar 600 mil. lei.
„Ritmul de creştere al creditului nou în cazul IFN-urilor de 63% în perioada iunie 2016 - iunie 2017 a fost semnificativ mai ridicat decât cel înregistrat la nivelul băncilor, respectiv 20%, în aceeaşi perioadă. Îndatorarea totală a populaţiei de la bănci şi IFN a intrat într-o fază de creştere accelerată“, scrie în prezentarea lui Georgescu susţinută la audierea de miercuri din Senat.
Stocul creditelor acordate de IFN-uri a ajuns la 26,4 mld. lei în luna iunie a acestui an, adică 11% din totalul creditelor din economie (bănci şi IFN-uri). Un sfert din finanţările IFN-urilor, echivalentul a 6,5 mld. lei a mers către populaţie.
Dobânzile anuale efective (DAE) percepute de IFN-uri trec cu uşurinţă peste pragul de 100% în cazul împrumuturilor în lei pe un an. Pe de altă parte, în cazul băncilor DAE pentru creditele de consum în lei se situează la circa 10% pe an.
Concret, pentru un împrumut Provident de 3.000 lei pe 70 săptămâni, nivelul DAE este de 138,44%. Suma totală pe care clientul trebuie să o plătească este 5.124,86 lei, adică de aproape două ori valoarea creditului primit. În situaţia unor credite pe termen mult mai scurt, de câteva săptămâni, dobânzile anualizate ale IFN-urilor ajung şi la 7.000%, potrivit calculelor BNR.
Avântul luat de finanţarea IFN-urilor la dobânzi foarte mari a determinat BNR să ia măsuri. BNR a decis astfel să majoreze din octombrie cerinţa de capital, proporţional cu riscurile. Concret, IFN-urile care vor acorda credite pe o perioadă de cel mult 15 zile la o dobândă de peste 200% vor fi nevoite să majoreze capitalul cu o sumă egală cu două treimi din valoarea creditului acordat.
Cu alte cuvinte, la fiecare 100 de lei împrumutaţi, IFN-ul trebuie să pună deoparte 67 de lei.